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绿色金融“减负增效” 政策激活信贷投放

时间:2016-09-13 10:41

来源:中国经营报

作者:杨井鑫

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作为G20杭州峰会的核心议题之一,绿色金融已然成为了全球经济发展的一个着力点,并写入了G20峰会公报中。实际上,央行、财政部等七部委于近日联合印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》,也旨在鼓励更多社会资本投入到绿色产业,同时更有效地抑制污染性投资。

据 《中国经营报》记者了解,对于绿色金融的顶层设计,国家各部委均在政策上发出强有力信号,推动金融投资和环境保护的协调发展。从市场层面看,未来绿色金融 前景广阔,将是商业银行千载难逢的发展契机。不少银行已经在尝试构建各种可持续商业模式,给予绿色环保产业更多资金上的倾斜和资源上的匹配。

战略性机遇

商业银行要服务绿色产业,而这些产业隶属于国家大战略。

9 月2日,银监会政策研究局巡视员叶燕斐在银监会绿色金融专题发布会上称,截至2016年6月末,21家主要银行业金融机构的绿色信贷余额达到7.26万亿 元,占各项贷款的9.0%。其中节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额1.69万亿元,节能环保项目和服务贷款余额5.57万亿元。

“仅从数据上看,绿色信贷的不良率要比普通信贷的不良率低很多,这块业务的空间比较大。” 叶燕斐向记者透露,绿色信贷在贷款安全性上可能更高。在他此前接触过的300个绿色项目中,仅只有一个项目出现贷款偿还问题,且平均回报率不到3年。

“相反,大多数存在环境问题和安全性问题的项目,不良率超过4%。这从一些方面说明环境因素成为不良驱动的因素”叶燕斐表示。

据了解,由于不少绿色环保项目的盈利回报周期长,且收益上存在种种不确定,部分项目在资产端会依赖政府补贴等等外部“援手”。然而,叶燕斐向记者表示,补贴在环保项目的实施利弊上存在争议,如今监管层探索的是绿色信贷的可持续化商业模式。

“从商业银行角度看,所有的绿色信贷均没有补贴。怎样来将资金引入到绿色项目中呢?这就需要绿色项目同样能够考评投入产出和效益,能够通过银行在信贷上的风控标准。”叶燕斐称,他前期在这些方面做过很多的调研,感触颇深。

他对记者举例说,一家农商行在给能源企业授信时给他留下了比较深刻的印象。“该企业在生产中排放的尾气均未处理,直接排放造成了比较大的污染。农商行负责人向企业建议购置一套尾气处理设备,并给予了企业购置设备的贷款,将排放气体进行处理。”

“尾气中含有大量的热,不处理就直接浪费了。通过这些热量对水加热,供应工厂职工的生活起居,不仅省下了一大笔电费,还保护了环境。单单从资金节约上看,企业 在这个项目上没有亏,省下的成本远远超过购置设备的资金。”叶燕斐认为,银行通过这种绿色信贷实现了双赢,节省了客户成本,也利于银行业务和口碑。不仅如 此,由于绿色金融市场竞争较少,发展潜力大,况且信贷收益还比较高,该领域的前景也被金融机构所看好。

他还向记者介绍,作为公众金融机构的商业银行都需要发布社会责任报告,而对绿色金融的支持就是不可缺少一部分。在具体项目上,监管层已经根据行业不同严格界定了绿色信贷的范围和模式,确保落实资金投放项目和产业的环保性。

为了有效控制绿色信贷风险,叶燕斐建议针对绿色项目成立专业性和国家性的主权基金,为项目提供担保的同时降低银行资本占用。从目前的信贷情况看,不良率较低,且担保能够适当提高费率都能够给绿色信贷提供保障。

除银监会外,央行、发改委、证监会和交易所等监管机构支持绿色金融的信号也释放得非常明显。证监会中证金融研究院副院长马险峰日前就对媒体表示,积极支持绿 色企业在资本市场融资,能够激励引导大量社会资金进入绿色行业,充分发挥证券交易所的优化资源配置功能,缓解绿色企业融资难题。

据介绍,由于目前排队等待新股发行审核的企业数量较多,证监会将考虑加大支持绿色企业直接融资力度,提高发行审核效率,加大支持绿色企业上市融资工作力度,逐步缓解绿色企业排队时间过长的问题。

补贴在环保项目的实施利弊上存在争议,如今监管层探索的是绿色信贷的可持续化商业模式。

在商业银行贷款风险评估中,环境保护无疑是授信的关键一环。监管机构一直以来也在政策上屡次强调环保的重要性。

1995 年央行颁布了《关于贯彻信贷政策和加强环境保护工作有关问题的通知》,其第一条就提及“各级金融部门在信贷工作中要重视自然资源和环境的保护,把支持国民 经济的发展和环境资源的保护、改善生态环境结合起来,要把支持生态资源的保护和污染的防治作为银行贷款的考虑因素之一,以促进经济建设和环境保护事业的协 调发展。”

同时明确表示了“对没有执行建设项目环境影响报告书(表)审批制度的或环境保护部门不予批准的项目,金融部门一律不准贷款”。

2007 年11月,银监会下发《节能减排授信工作指导意见》,其中第五条“银行业金融机构应密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情况,加强与节能减 排主管部门的沟通,对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业,除了与改善节能减排有关的授信外,不得增加新的授信,原有的授信要逐步压缩 和收回”。

2008年1月,银监会再次要求银行业对小煤矿、小炼油、小水泥、小玻璃、小火电企业(以下简称“五小”企业)“五小”严格 贷款审批,发布了《关于进一步贯彻落实国家宏观调控政策有效防范落后产能企业信贷风险的通知》,严格控制向低水平、重复建设高耗能、高污染的“五小”企业 发放项目贷款,或者以流动资金贷款方式支持“五小”企业。

2012年2月,银监会下发《绿色信贷指引》,这成为商业银行发展绿色金融、促进发展方式转变的纲领性文件。

事实上,对于商业银行而言,绿色金融也是突破当前行业困境的一条出路。兴业银行行长陶以平在9月6日召开的绿色金融国际研讨会上表示,随着绿色发展上升为国家战略,绿色金融将迎来新一轮爆发式的增长,包括兴业银行在内的各家金融机构将迎来重要战略性机遇。

此外,工商银行、农业银行、浦发银行纷纷对外发布了银行在绿色金融中的成果,包括资金投入、产品创新、金融服务等等方面。

“绿色金融将是一个标志,并不意味着银行在项目中需要付出更大的代价,而是象征着商业银行的一种能力和荣耀。”银监会相关人士称,商业银行要服务绿色产业,而这些产业隶属于国家大战略。


编辑:李丹

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